前言

随着中国社会老龄化程度的不断加深，银发经济已成为新的经济增长点。2024年国办一号文件《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，明确提出全面发展银发经济。在这一背景下，如何有效应对老龄化挑战，推动养老产业的健康发展，成为亟待解决的问题。

日本养老产业发展经验

一直以来，日本都是全世界最具代表性的老龄化国家，极低的出生率和平均寿命的延长，使得国家的老年人口比例愈来愈高。虽然中国人口老龄化发展晚于约日本30年，但是两国人口老龄化的进程有高度的相似性，且在文化背景、老年群体身体素质等方面有一定的共性，其养老产业的发展经验值得我们借鉴。

日本于 2000 年开始实行长期介护保险制度，将养老与护理进行了有机的统一，鼓励社会多元化参与，社会力量（尤其是市场和社会组织）开始进入居家护理服务领域。长期介护保险制度不仅解决了日本老年人养老和护理的支付问题，刺激了需求的释放，保险金也成为介护服务最稳定的经营来源。据中国养老网报道，日本普通养老机构总收入中介护保险收入所占比重已达到 70％。民间资本积极投入这项 " 社会福利 " 事业中。

2000 年后，日本的介护服务、养老设施，以及相关服务的使用者开始飞快增长。5 年内从事照护服务的人员从 149 万人，数量翻倍达到 329 万人；6 年间收费养老设施等护理服务机构从 257 家急速增加到 1732 家，年平均增长率为 37%；2000 年时的养老服务业市场规模只有 3.6 万亿日元，2013 年，市场规模扩大到了 9.6 万亿日元。介护保险的推出同时带动了一大批家用医疗器械、康复器械、远程医疗及护理服务等企业提供专业化养老服务。日本养老产业进入稳定发展的时代。

根据其发展路径，可以看出，实施介护保险法是日本商业养老爆发的关键条件。

我国长期护理保险的发展

2016年，我国开始建立长期护理保险制度，截至2022年底，49个试点城市中参加长期护理保险人数共16990.2万人，享受待遇人数120.8万人。长护险制度的试点发挥了其对养老产业发展的带动效应，带动了护理服务体系建设和人才队伍培养。2022年试点地区长期护理保险定点服务机构达到7679个，护理服务人员33.1万人。（数据来源为：中国医疗保险公众号）

医保局在研究部署2024年的工作中指出：“按照党中央、国务院决策部署，推动建立长期护理保险制度”。2024年，医保局明确将全面推进建立长护险制度，而不再是个别城市的试点。山东省、浙江省、吉林省在2024年政府工作部署会议中，都提到将全面推进长护险制度省域建设。

长护险将带来的养老产业发展机遇

在长护险制度不断完善、银发人口红利集中释放的背景下，长护险相关的养老服务产业将得到快速发展。根据日本介护保险发展经验来看，养老服务产业有望优先在以下细分领域爆发。

一、护理服务机构快速发展

一方面，长护险具有稳定的筹资来源，可以减少照护机构的经营风险和不确定性，让其稳定获得照护服务费用补偿，这为护理机构的发展解决了资金来源问题。另一方面，随着长护险覆盖范围的扩大，越来越多的失能老年人能够享受到专业化的养老服务，这直接拉动了养老照护产业的需求增长，促进照护体系的发展。这为护理服务机构提供了广阔的市场空间，包括长护站、护理中心、康复中心、养老院等。

二、智能护理辅具

随着老龄化的加剧，智能护理辅具是未来老年护理发展的重要方向。长护险制度的发展也将推动智能护理辅具的科技创新和普及，如大小便护理机器人呢、智能轮椅、电动护理床等，以提高护理效率和护理质量、减轻护理人员的工作压力、缓解护工短缺的现状。

在长护险试点中，部分的城市将智能护理辅具租赁、销售服务纳入长护险服务项目，这解决了辅具支付问题，提升老人租赁、购买辅具的意愿。未来伴随更多的城市将智能护理辅具纳入长护险服务项目，这将有效促进智能护理辅具市场的教育和发展。伴随相关技术的突破和成本的优化，智能护理辅具市场将崛起。

三、长期照护教育与培训

护理人员是长期护理险必要配置，但目前我国护理人员缺口较大。据数据，我国失能人员超4000万，按国际标准失能老人与护理员3:1的配置标准推算，至少需要1300万护理员，但现有养老护理从业人员仅30万，远不能满足养老服务需求。

随着长护险覆盖范围的扩大，对护理人员的需求也相应增加，也将刺激护理照护教育和培训的发展。一方面护理高等教育将快速发展，全国护理高等院校将不断扩大和重视护理人才的培养，增加高水平更专业的护理人才的输出；另一方面，这为护理人员培训机构提供了机会，可以提供专业的培训和认证，提高护理人员的专业水平和服务质量，包括照护技能培训、老年护理知识普及等。

四、健康管理服务

长护险不仅提供护理服务，还提供身体和心理健康管理服务，健康管理服务如定期健康检查、营养膳食、康复训练等；心理健康主要包装心理咨询和关怀。在长护险制度的推动下，这为健康管理服务提供商提供了市场机会，促进起商业化变现。

五、长护险服务系统

长护险制度实施过程中涉及多方主体，且主体构成复杂、多元，包括医保机构、经办机构、评估机构、定点服务机构、失能人员、失能家庭等，在其运作中及到大量的数据分析和处理，包括用户健康数据、评估数据、护理数据、护理服务监管数据、结算数据等。这为数据分析服务提供商提供了机会，为长护险健康高效发展提供信息数据管理系统，实现全流程智能化操作、全过程服务无感监管，以提高护理服务的效率和精度，确保长护基金用到实处。

在国家银发经济浪潮下，在国家政策引导、科技创新、产业链整合等多方面合力作用下，长期护理保险有望成为中国养老产业发展的重要引警和支撑力量。伴随新一代老年人入场，新一代中老年消费观念出现改变，消费能力有所提升，老年人群对养老服务的认知深入，叠加长护险制度覆盖范围在全国持续扩大，商业养老的普及率有望继续提升，养老服务市场空间也将进一步打开。

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